Des taux inférieurs à l'inflation pour un enrichissement par le crédit ?

Des conditions exceptionnelles et plus particulièrement au regard de l'inflation. En 2018, le taux d'inflation était de 1,80 % et pour 2019 on prévoit un taux aux alentours de 1,20 %. Un emprunteur qui souscrirait un crédit immobilier à taux fixe, sous l'impact de l'inflation et sous réserve que son salaire progresse, verra ainsi le poids de sa mensualité de remboursement diminuer. Ainsi, pour une mensualité de 950 euros et un salaire de 3 500 euros par mois qui progresserait au même rythme que l'inflation, de 1,50 % en moyenne sur 5 ans, l'emprunteur verrait son endettement passer de 27% à 24% en seulement 5 ans.

 « Le 12 septembre 2019 sera une date charnière. La Banque Centrale Européenne devrait en effet annoncer ses mesures de soutien à l'économie, qui devraient s'avérer très accommodantes et aller dans le sens de la poursuite de la baisse des taux. » témoigne Sylvain Lefevre, Président de La Centrale de Financement.

Faut-il pour autant attendre ou espérer des taux négatifs ? Face à ce questionnement de plus en plus courant, Sylvain Lefevre tempère : « Les taux actuellement proposés sont déjà exceptionnels pour les ménages notamment les plus modestes, qui ne pouvaient, jusqu'à présent, prétendre à l'accession. Les taux, aujourd'hui inférieurs à l'inflation, permettent déjà un enrichissement par le crédit. Des modèles plus extrêmes, tels que ceux appliqué notamment par le Japon et par l'Allemagne n'ont pas jusqu'à présent fait leurs preuves, et notre système bancaire français n'est pas prêt pour un tel choc. ».  Pour un montant emprunté de 200 000 € sur 20 ans à 1,14 %, la mensualité s'élèvera ainsi à 946,80 € avec un coût total de crédit de 27 232 €.

Les taux immobilier moyens de septembre 2019 par durée d'emprunt

Les conditions de taux généralement constatées diminuent sur toutes les durées étudiées dans ce baromètre. Les taux sur 15 ans baissent de 0,08 %, et de 0,06 % sur 25 ans. Une baisse de 0,01 % est constatée sur les emprunts à 7, 10 et 12 ans. La plus forte diminution concerne les financements à 20 ans avec -0,09 %.

Les meilleurs taux immobilier de septembre 2019 par durée d'emprunt

Un emprunteur bénéficiant d'un très beau dossier pourra solliciter un financement, avec un taux hors assurance, de 0.15 % sur 7 ans, 0.49 % sur 10 ans, 0.55 % sur 12 ans, 0.67 % sur 15 ans et 1.05 % sur 20 ans. Par rapport au mois précédent, les meilleurs taux sur 20 ans connaissent quant à eux une baisse conséquente de 0,18 %.  
 
 

Profil des emprunteurs ayant réalisé leur projet en août 2019

Usage du bien financé en août 2019

L'emprunteur type du mois d'août 2019