Dans un contexte marqué par la crise du Covid 19, l'entreprise Meelo, spécialiste de l'intelligence Artificielle dans l'identification des fraudes et la sécurisation des transactions financières (prêts bancaires notamment), a souhaité connaître la santé des ménages en matière de pouvoir d'achat, de capacité de remboursement et suivre l'évolution de leur manière de consommer. Véritable baromètre conso, cette enquête menée tous les trimestres révèle en cette période de rentrée :
- Des difficultés dans le remboursement des emprunts immobiliers ou de paiement des loyers : 32% des propriétaires et 16% des locataires interrogés déclarent être en difficulté pour honorer leur emprunt immobilier ou payer leur loyer en cette période de rentrée. Ils n'étaient respectivement que 17 % et 6 % lors du précédent baromètre réalisé en avril 2020.
- Le souhait pour ¼ des sondés de recourir à un prêt bancaire (dans la limite de 1000 euros pour 47 % d'entre eux) afin de couvrir les différentes dépenses qui marquent traditionnellement l'automne et la rentrée.
- Un risque de surendettement croissant, 7 % contre 2,1% il y a 4 mois, déclarent penser avoir recours à un dossier de surendettement auprès de la banque de France.
- L'utilisation du paiement fractionné par 75% des personnes interrogées (somme des oui rarement, parfois et souvent). Mode de paiement choisi dans 48% des cas pour augmenter leur pouvoir d'achat.
Appréhender le risque d'impayé
Laurent Kocinsky, fondateur de MEELO : « Depuis quelques années, en parallèle d'une réglementation qui se durcit, on entend une « petite musique » expliquant que le crédit ne répond plus aux attentes des clients.
La période actuelle est source de tensions financières et de craintes fortes concernant le budget des ménages. Cela nous apporte plusieurs enseignements :
Les paiements fractionnés sont plébiscités par les consommateurs et explosent littéralement en 2020, Lorsque la situation est plus compliquée, le crédit reste un outil précieux pour équilibrer son budget, et les clients restent à l'écoute des différentes options : prêt bancaire, regroupement de crédit ... Les consommateurs se savent protégés par la réglementation et savent pouvoir faire appel à une commission de surendettement
L' enjeu pour les professionnels est de pouvoir appréhender au mieux la situation du client et son risque d'impayé alors que les modèles statistiques de scoring sont un peu datés, en particulier dans la prise en compte des nouvelles formes de contrats de travail ou de modes de vie. Meelo a développé la solution la plus avancée, basée sur l'open data et l'intelligence artificielle pour sécuriser les paiements et les financements »
Etat des lieux des capacités d'honorer le paiement du loyer ou le remboursement des prêts bancaires.
Même si à la question « Pouvez-vous encore rembourser vos prêts immobiliers ? » ou « Allez-vous être en difficulté pour payer votre loyer en cette période de rentrée ? », les personnes interrogées restent majoritairement positives et en mesure d'honorer leurs charges, ils sont respectivement 16 % de locataires et 32% de propriétaires à connaitre des difficultés et à ne plus pouvoir payer. A ce chiffre s'ajoute les 21 % de locataires et 17% de propriétaires qui pensent que la situation pourrait devenir délicate. Pour pallier ces difficultés le report ou l'aménagement des crédits est une solution envisagée par 17 ,8% des propriétaires concernant leur crédits immobiliers, par 15,5 % de l'ensemble des répondants pour les crédits à la consommation et par 14,20 % pour les crédits automobiles.